支払督促とは？裁判所から届いた時のリスクと対処法を司法書士が解説

支払督促が届いたら2週間以内に行動を！

裁判所から支払督促という封筒が届き、「家財を差し押さえられるのかな…？」「家族に知られてしまう…」と、悩んでいる方もいらっしゃるでしょう。

まずお伝えしたいのは、今ならまだ間に合うということです。

支払督促が届いても、正しく対処すれば、強制執行（差押え）を回避することは十分に可能です。

解決するために、まずは次の3つの選択肢から、ご自身の状況に合うものを選んでください。

• 全額返済できる：すぐに債権者に連絡して返済を行う
• すぐには支払えない：2週間以内に「異議申立書」を裁判所に提出する
• 返済の目処が立たない：弁護士・司法書士に相談して債務整理を検討する

「どうしていいかわからない」という方は、弁護士・司法書士にご相談ください。

対処法を一緒に考えて、借金問題の解決をお手伝いします。

詳しい対処法については後述します。

支払督促とは？無視すると何が起こる？

「支払督促（しはらいとくそく）」とは、債権者（お金を貸した側）の申立てに基づき、裁判所が借金の返済を命令する法的手続きです。

適切に対応しないと、裁判の判決と同じ法的な効力が生じます。

【支払督促のイメージ】

支払督促が届いたあとどうなるかは、次のフローをご覧ください。

支払督促が届いてから2週間以内に「異議申立て」をしないと、次に「仮執行宣言付支払督促」が届く場合があります。

さらに2週間以内に異議申し立てをしないと、強制執行による「財産差押え」になる可能性があるのです。

差押えの対象は、給与や預貯金、不動産などです。

給与差押えになると、給与手取り額の最大4分の1が毎月の給与から債権者に強制的に支払われてしまいます。

そのため、借金滞納によって差押えになったことが勤務先に知られるだけでなく、生活基盤そのものが危うくなります。

「支払督促」と「仮執行宣言付支払督促」の違い

前述したとおり、支払督促は2段階で届きます。

まずは「支払督促」が届き、返済や2週間以内に異議申立てをしないでいると、次に「仮執行宣言付支払督促」が届く可能性があります。

仮執行宣言とは？

裁判所が「差押えの強制執行の許可を与える宣言」のことです。裁判の判決が出たわけではないので「仮」とついていますが、判決が出たのと同じ効力を持っています。

※参考：裁判所「支払督促」

仮執行宣言付支払督促が届いてから、さらに2週間以内に異議申立てなどの対応をしないと、いよいよ強制執行による差押えが現実的になってきます。

逆にいえば、支払督促が届いてから4週間以内ならまだ差押えを止められるチャンスがあるといえます。

支払督促を無視する3つのリスク

支払督促が届いても対処せず無視していると、次のようなリスクがあります。

1. 財産の差押え：銀行口座や給与から強制的に返済になる
2. 遅延損害金の増加：滞納している間は遅延損害金が加算され続ける
3. 時効の更新：5年で消滅するはずだった時効がリセットされさらに10年間延びてしまう

時効については以下の記事で詳しく解説しています。

支払督促が届いたらすべき行動をケース別に解説

支払督促が届いたら落ち着いて、次の診断チャートで今すぐ何をすべきか確認しましょう。

Q1　請求内容に心当たりがありますか？
NO → 「身に覚えがない場合（架空請求の可能性）」へ
YES
　↓
Q2　2週間以内に全額返済できますか？
YES → 「全額返済できる場合」へ
NO
　↓
Q3　分割払いなら返済できそうですか？
YES → 「すぐには払えないが分割返済なら可能な場合」へ
NO → 「どうしても返済できない場合は債務整理を検討」へ

以下で詳しく解説します。

身に覚えがない場合（架空請求の可能性）

最近では、裁判所を装った偽のハガキや封書を送りつけ、金銭をだまし取ろうとする詐欺や架空請求の手口が横行しています。

届いた郵便物が、本物の支払督促であることを見わけるには、次のポイントをチェックしてください。

・特別送達で届いている
支払い督促はハガキや普通郵便で届くことはありません。郵便局員が手渡しで配達する「特別送達」という特殊な郵便で届きます。封筒には特別送達と印字されています。

【特別送達の例】

※必ずこの書式ではありません。

・居住地区の裁判所から届いている
支払督促は、ご自身の居住地区を管轄する裁判所から送られます。

封筒や同封書類に「〇〇簡易裁判所」といった裁判所名が書いてあることを確認してください。

裁判所の管轄は「各地の裁判所」で確認できます。

・事件番号が記載されている
「令和〇年（ロ）第〇〇号」といった事件番号が正しく記載されているかを確認してください。

判断に迷ったら、記載されている裁判所に直接電話して確認しましょう。

ただし本当に裁判所からの通知であれば、たとえ身に覚えがなくても異議申立をしないと差し押さえが進んでしまうため、注意が必要です。

全額返済できる場合

返済するお金を用意できる場合は、速やかに支払い、差押えを回避しましょう。

支払督促に記載された金額には、元金だけでなく利息や遅延損害金、さらに裁判所への申立費用が含まれている場合があります。

金額を確かめたうえで、指定された口座に振込みます。

返済後は、債権者に「支払督促の取り下げ」を確認してください。裁判所に提出した「取下書」の控えをもらうといいでしょう。

取下げが正しく行われていれば、強制執行の効力は失われます。

すぐには払えないが分割返済なら可能な場合

まずは、期日までに裁判所へ「異議申立書」を提出します。

これにより、手続きは通常の裁判（訴訟）へ移行します。

裁判というと「怖いもの」と感じるかもしれませんが、実際には法廷に出ることなく、債権者と「月々0,000円ずつ支払う」という話し合いによる和解解決となることが多いでしょう。

分割返済ができそうなら、異議申立書にその旨を書いて提出しましょう。

どうしても返済できない場合は債務整理を検討

どうしても自力での解決が難しい場合は、正当な解決方法である「債務整理」で解決することができます。

弁護士・司法書士に依頼すると債権者に「受任通知」を発送し、督促や返済は一時ストップします。

異議申立書の書き方と提出方法

支払督促の書類には、通常「督促異議申立書」という用紙が同封されています。

前述したとおり、分割返済を希望する場合や、身に覚えがない場合は、この「督促異議申立書」に記載して裁判所に提出する必要があります。

【督促異議申立書の書式例】

※画像引用：裁判所「督促異議申立書」

「裁判所への書類なんて難しそう」と思われるかもしれませんが、実は非常にシンプルです。

【記入のポイント】

• 債権者・債務者名・住所など：届いた書類の通りに書き写す
• 言い分：詳しく書く必要はありません。「分割払いを希望する」「請求内容に心当たりがない」などと一言添えるだけで十分です。

※参考：東京地方裁判所「督促異議申立書」の書き方

提出は、裁判所の窓口へ持参するか郵送で行います。

郵送の場合は、必ず記録が残る「特定記録郵便」や「簡易書留」を利用してください。

異議申立ての提出期限は厳守する

異議申立書の提出期限は、書類を受け取った日の翌日から数えて14日以内です。

1日でも過ぎると、事情があっても受理されません。

裁判所から支払督促が届いた場合は「後で見よう」と放置することなく、すぐに開封して内容を確認しましょう。

どうしても払えない人が選ぶべき解決策「債務整理」

「もう返せる望みがない…」という場合でも、絶望する必要はありません。

借金問題は「債務整理」という正当な方法で解決することができるでしょう。

債務整理には

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

の3つがあります。

債務整理の種類	任意整理	個人再生	自己破産
借金の減額幅	利息カット	最大90%程度減額	ほぼ全額免除
財産への影響	なし	住宅ローン特則で家を残せる	一定以上の財産は処分
裁判所の関与	なし	あり	あり
向いている人	3～5年程度で返済できる	持ち家を残したい	返済能力がない

債務整理については以下の記事で詳しく解説しています。

任意整理：利息をカットして3〜5年で完済

「任意整理」は、債権者と直接交渉しおもに将来利息をカットしてもらう方法です。

利息のなくなった残債は、3〜5年程度で分割返済していきます。

裁判所を通さないため、周囲にバレにくいこともメリットです。

※債権者によっては遅延損害金や将来利息の全額カットはできない場合もあります。

任意整理については以下の記事で詳しく解説しています。

個人再生：借金を最大90%減額し住宅を残せる

裁判所を介して、借金を80～90％程度減額できます。

※最低弁済額は100万円。

住宅ローンだけを別枠で支払い続けることで、大切な持ち家を手放さずに済むのです。

「借金額が大きいけど家や車は手放したくない」「自己破産は回避したい」という人に向いているといえます。

個人再生については以下の記事で詳しく解説しています。

自己破産：借金をゼロにしてリセット

「自己破産」は、どうしても借金を返済できない場合に、裁判所を通じて返済を全額免除してもらう手続きです。

住宅ローンや消費者金融からの借入れ、クレジットカードなどの利用代金など、借金はすべて対象となります。
※税金や国民保険などは自己破産の対象外です。

持ち家や車などの高額財産は手放すことになりますが、その後の給料はすべて自分の生活のために使えるようになります。

自己破産については以下の記事で詳しく解説しています。

弁護士に依頼するメリットと費用

支払督促が届くと「自分で対応するのは不安」「相手の業者と話したくない」と思う方も多いでしょう。

そんな時は、ぜひ弁護士・司法書士などの専門家を頼ってください。

弁護士・司法書士に相談・依頼すると、以下のようなメリットがあります。

• 最適な解決方法を提案
  任意整理をはじめとするさまざまな解決方法から適切な方法を提案してくれる
• 受任通知で督促・返済がストップ
  弁護士・司法書士に依頼すると、債権者からの連絡はストップする
• 異議申立書の作成・提出を代行
  書類作成や裁判所への提出を任せられる
• 債権者との交渉を代行
  分割払いの和解交渉を有利に進められる
• 訴訟に移行しても対応可能
  異議申立て後の訴訟も継続してサポート

当事務所の債務整理費用

実際に債務整理を行う場合の費用を、司法書士法人みつ葉グループの債務整理費用を例に紹介します。

【任意整理費用】

法律相談料	無料
着手金	債権者1件につき1万1,000円*1～
解決報酬金	債権者1件につき1万1,000円*2～
減額報酬金	無料

※金額は税込。別途実費や手数料がかかります。
＊1 残債が10万円未満の場合の例　＊2 残債が15万円未満の場合

着手金は1社あたりの債務額によって異なります。詳しくはお問合せください。

【個人再生費用】

法律相談料	無料
報酬金	44万円（着手金11万円込み）

※金額は税込。別途、裁判所費用など実費がかかります。

【自己破産費用】

法律相談料	無料
報酬金	44万円（着手金11万円込み）

※金額は税込。別途、裁判所費用など実費がかかります。

司法書士法人みつ葉では、着手金は6～8回程度の分割でのお支払いも可能です。

借金問題にお悩みの方の事情は理解していますので、費用について不安な方も、お気軽にご相談ください。

債務整理の費用相場については以下の記事で詳しく解説しています。

支払督促に関するよくある疑問

支払い督促に関するよくある疑問と回答を、紹介します。