借金の相談先は、公的機関と弁護士・司法書士の大きく2つに分かれます。
相談窓口としてどこがいいかは借金額など状況によって違います。
公的機関の相談窓口一覧
弁護士・司法書士の相談窓口一覧
「とりあえず誰かに相談したい」なら、相談が原則無料の公的機関がいいでしょう。
「借金が苦しい、すぐに解決したい」という状況なら、弁護士・司法書士に相談すると早期解決が期待できます。
私たち司法書士法人みつ葉グループへの相談は初回無料ですので、気軽にお問い合わせください。あなたの状況を詳しくお聞きし、ていねいに対応させていただきます。
借金のお悩みを無料で相談できます！
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「いきなり相談するのはハードルがある...」という方は、まずは無料の「借金減額相談」を使って、借金を減額できるのかを相談してみましょう。
相談は無料でできます。
借金の相談先には、「公的機関」と「弁護士・司法書士」の大きく2つあります。
どこがいいかは、返済状況などによって違います。
「自分の状況を知りたい」、「とりあえず誰かに相談したい」なら公的機関がいいでしょう。
「督促がきているのでどうにかしたい」、「借金を減額できないか」などの相談なら弁護士・司法書士が向いています。
借金の相談先について、公的機関と弁護士・司法書士の窓口の特徴を紹介します。
「まずは気軽に相談したい」、「自分の状況を整理したい」という場合は、公的機関の相談窓口が向いています。
公的機関への相談は原則無料で、電話で面談できるところも多いため手軽に相談できるというのがメリットです。
ただし平日の日中しか相談窓口が空いていないというパターンが多く、時間が限られているのがデメリットでしょう。
「お金がなくて返済できない」、「督促が続いてすぐ解決したい」という状況なら、弁護士・司法書士の相談窓口がいいでしょう。
弁護士・司法書士に相談すれば、債務整理で借金を減額・返済免除し解決を図ることもできます。
直接法律の専門家に相談できるので、早めに解決方法を知り対処できるというのがメリットでしょう。
一部相談が有料の窓口がある点がデメリットといえますが、相談は無料という窓口も多いため、そういったところを選べばいいでしょう。
ちなみに弁護士と司法書士は業務範囲が違うので、1社の借金が140万円以上の場合は弁護士に相談しましょう。
公的機関の相談窓口の一覧は以下です。相談は原則すべて無料です。
| 公的機関の相談窓口 | 相談目的と特徴 |
|---|---|
| 法テラス | 債務整理の相談と費用の立て替えがしたい ※利用条件あり |
| 市役所など自治体の相談窓口 | 借金全般の相談をしたい 窓口相談のほか月に数回の無料相談会あり |
| 国民生活センター（消費生活センター） | 債権者（お金を貸した側）と借金のトラブルがある 電話での無料相談 |
| 全国銀行協会相談室 | 銀行（カードローンを含む）からの借入があり、返済が困難 ※銀行との取引がある個人が対象 電話または面談での無料相談 |
| 日本貸金業協会「貸金業相談・紛争解決センター」 | 消費者金融やクレジットカードの借金が多重債務になっている 電話での無料相談 |
| 日本クレジットカウンセリング協会 | クレジットカードの借金があり返済が困難 電話での無料相談 |
※相談窓口の名称をクリックすると詳細紹介の見出しへ飛べます。
法テラスは、法的トラブル解決のために設立された国の機関で、正式名称は「日本司法支援センター」といいます。
電話やWeb上で問い合わせをすると、相談内容に関する法律や制度、適切な相談窓口に関する情報を提供してくれます。
法テラスに相談するといい人
債務整理について検討しているが、お金がなく依頼できない人
法テラスでは、 経済的な余裕がない方のために「民事法律扶助制度」を用意しています。
民事法律扶助制度は、3回までの無料法律相談や、弁護士・司法書士費用の立て替えが可能です。
例として、法テラスを利用して自己破産する場合の流れを見てみましょう。
ただし、制度を利用するためには、法テラスが定める要件を満たす必要があります。
たとえば、申込者が1人の場合、資産の合計額が180万円以下であることが基準となっています。
その他にも満たすべき要件がありますので、利用を希望される方は下記のページでチェックしてみてください。
| 受付時間 | 平日9時～21時 土曜9時～17時 （日・祝日は除く） |
|---|---|
| 問い合わせ先 | 無料法律相談のご利用の流れ |
市役所など、全国の都道府県・市区町村の役場では、借金問題に関する相談窓口を設けています。
自治体に相談するといい人
借金全般について、とりあえず誰かに相談したい人
自治体によっては月に1～3回程度、居住者を対象に無料の相談会を開催しています。相談時間は20～30分程度ですが、弁護士が直接対応してくれます。
問い合わせの際は、インターネットで「任意の市区町村名」に加えて「法律相談」と打ち込んで検索すれば、相談先窓口が見つかるでしょう。
| 受付時間 | 各自治体によって異なる |
|---|---|
| 問い合わせ先 | お住まいの自治体の窓口 |
独立行政法人国民生活センターでは「国民生活の安定と向上」を目的に、情報提供や無料の相談対応を行っています。
消費生活センターに相談するといい人
債権者と借金トラブルがある人
消費者ホットラインが相談窓口となっており、こちらでトラブルについて相談をすると、最寄りの消費生活センターへ案内してくれます。
消費生活センターは、消費者の身近な窓口として、商品やサービスなど消費生活全般に関する相談を受け付けています。
| 受付時間 | 平日10時〜12時、13時〜16時 |
|---|---|
| 問い合わせ先 | 消費者ホットライン188 電話番号「188」をダイヤルすると、最寄りの消費生活センターまたは消費生活相談窓口の案内を受けることができます。 |
画像引用：全国銀行協会相談室
全国銀行協会相談室は、銀行に関するさまざまな相談や照会、銀行に対する意見・苦情を受け付けるための窓口です。
全国銀行協会相談室に相談するといい人
銀行系のローンがあり返済が難しい人
全国銀行協会相談室の相談員は、消費生活専門相談員や消費生活コンサルタントなどの資格を保有しています。
相談対象となるのは、銀行との取引がある個人で、経済的な事情等で住宅ローンやカードローンの返済が困難となっている方です。
| 受付時間 | 平日9時〜17時 ※銀行の休業日を除く |
|---|---|
| 問い合わせ先 | 全国銀行協会相談室 ご相談・ご紹介手続の流れ 0570-017109 （ナビダイヤル）または 03-5252-3772 |
画像引用：貸金業相談・紛争解決センター
貸金業相談・紛争解決センターでは、貸金業務（消費者金融やクレジットカード）に関連する借入や返済、貸金業者への苦情などの相談窓口です。
貸金業相談・紛争解決センターに相談するといい人
消費者金融やクレジットカードからの借入があり、返済が難しい人
多重債務問題については、相談者の状況に応じ、債務整理についての助言や情報を提供したり、再発防止を目的としたカウンセリングや家計管理の実行支援も行っています。
| 受付時間 | 平日9時〜17時 |
|---|---|
| 問い合わせ先 | 貸金業相談・紛争解決センターWeb相談受付 0570-051-051 （ナビダイヤル） |
公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会が運営している、クレジットや消費者ローンを利用して多重債務に陥った人向けの窓口があります。
日本クレジットカウンセリング協会に相談するといい人
消費者金融やクレジットカードの借金があり多重債務になっている人
電話相談やカウンセリングのほか、希望により債務整理や家計管理の改善をサポートしています。
| 受付時間 | 平日10時〜12時40分、14時〜16時40分 |
|---|---|
| 問い合わせ先 | 公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会 多重債務ほっとライン0570-031640 （ナビダイヤル） |
弁護士・司法書士の相談窓口の一覧は以下です。相談は一部有料ですが、初回は無料のところが多いので確認してみましょう。
| 弁護士・司法書士の相談窓口 | 相談目的と特徴 |
|---|---|
| 日本弁護士連合会「ひまわりお悩み110番」 | 借金問題を直接弁護士に相談したい 面談による有料相談（5,500円）、1回30分 |
| 日本司法書士会連合会 総合相談センター | 借金問題を司法書士に相談したい 面談による無料相談（予約制）、1回40分 ※借金140万円以上は対応できない |
| 弁護士・司法書士事務所の相談窓口 | 借金問題について早急に専門家に相談したい 相談は無料が多い |
※相談窓口の名称をクリックすると詳細紹介の見出しへ飛べます。
画像引用：ひまわりお悩み110番
日本弁護士連合会が運営している相談窓口「ひまわりお悩み110番」では、問い合わせの電話をすると全国各地の法律相談センターにつながります。
ひまわりお悩み110番に相談するといい人
借金について直接弁護士に相談し、質問したい人
スタッフに相談内容を伝えると、近くの法律相談センターでの面談日が決まり、借金問題や債務整理について弁護士に直接相談できます。
面談での相談は30分で5,500円前後と有料です。
| 受付時間 | 弁護士会・事務所によって異なる |
|---|---|
| 問い合わせ先 | 0570-783-110（ナビダイヤル） ひまわり相談ネット（ネット予約は24時間可能） |
日本司法書士会連合会では、全国に相談センターを設けています。
近くの相談センターで面談を予約した上で、借金や多重債務などについて直接司法書士に相談できます。
相談は無料で、1回40分程度です。
日本司法書士会連合会に相談するといい人
1社につき140万円未満の借金について専門家に相談したい人
ただし司法書士は、1社につき140万円以上の借金がある場合、債務整理を行えない点に注意しましょう。
| 受付時間 | 司法書士会・事務所によって異なる |
|---|---|
| 問い合わせ先 | 司法書士総合相談センター一覧から、お近くの相談センターへ電話 |
近くの弁護士・司法書士事務所に直接相談する方法もあります。
相談は無料としているところが多いので、まずは問い合わせて相談してみるのも手です。
弁護士・司法書士事務所に相談するといい人
滞納が続いているなど早期に解決する必要がある人
「督促が届いているけど払えない」など、すぐに対応が必要な場合は、弁護士・司法書士事務所に相談すると早く対処できるでしょう。
| 受付時間 | 事務所によって異なる |
|---|---|
| 問い合わせ先 | 事務所によって異なる |
弁護士・司法書士事務所に直接相談すると、以下のようなメリットがあります。
詳しく解説していきます。
借金の額が大きい、返済できないという場合は、相談だけでなく具体的に解決に動く必要があります。
弁護士・司法書士事務所に相談した結果、借金を減額したり返済免除する債務整理を選択することもできます。
債務整理には任意整理・個人再生・自己破産の3種類があります。
| 任意整理 | 債権者（お金を貸した側）と債務者（お金を借りた側）との直接交渉。 将来発生する利息をカットし、残った元金を3〜5年で分割して支払う方法。 |
|---|---|
| 個人再生 | 裁判所に申し立て、借金を最大90%減額する方法。手元に家や車などの財産を残せる。 |
| 自己破産 | 裁判所に申し立て、一部税金などを除き借金をすべて免除する方法。家や車などの財産は没収される。 |
どの方法がいいかは借金の額や返済能力（収入）などによって違いますが、一番手間や費用がかからない任意整理をまず検討します。
任意整理では、将来の利息をカットし元金だけにして、3〜5年に返済期間を延長して分割返済します。
完済が目的の債権者との交渉なので、負担が少ない返済方法に調整するため、根本解決につながるでしょう。
一括請求や差し押さえの通知が届いていて緊急を要する場合は、弁護士・司法書士事務所に相談した方がいいでしょう。
弁護士・司法書士に債務整理を依頼した場合、債権者に「受任通知」が送られ、最短即日で催促や取り立てが止まります。
自宅や職場に督促の郵便物や電話が続いていて困っている場合は、即効性がある解決方法でしょう。
交渉が完了するまで実質的に月々の返済がゼロになり、遅延損害金の加算もされないため、心理的負担も減ります。
借金相談をする弁護士・司法書士事務所を選ぶ際のポイントは、「費用」、「債務整理の実績」、「相性」のおもに3つです。
一つずつ詳しく紹介します。
債務整理の手続きをすることも視野に入れているなら、弁護士・司法書士事務所のサイトで費用を確認し、相場よりも高すぎないか確認しておきましょう。
以下が債務整理の費用相場です。
相場よりも高い場合は、費用の内訳も確認してください。
相談料や着手金は無料でも、減額報酬（成功報酬）が相場よりも高くなっているケースもあります。
また、費用体系が不明瞭な事務所の場合、認識の違いで後に料金トラブルに発展するおそれもありますので、注意が必要です。
報酬規程を掲載しているなど、費用の根拠を示しているかどうかも確認しておきたいポイントです。
なお、債務整理は弁護士よりも司法書士に依頼した方が、費用は安くなる傾向があります。
債務整理の実績（解決事例）がどれくらいあるかを確認するとよいでしょう。
弁護士・司法書士によって扱っている法律業務や得意分野が異なります。
借金問題について相談する場合は、対象の弁護士・司法書士事務所の取り扱い業務に「債務整理」があり、かつ解決実績が豊富な方が信頼できます。
債務整理の案件を豊富に扱っている事務所であれば、ホームページなどに債務整理の実績を掲載しているはずなので、ぜひ参考にしてください。
実績の乏しい事務所に依頼すると、手続きに時間がかかったり、希望する結果にならなかったりする可能性も考えられますので注意しましょう。
在籍している弁護士・司法書士の経歴や人柄も、できれば確認しておきましょう。
公式サイトで、在籍する弁護士・司法書士が紹介されていれば、
を見ておくとよいでしょう。
「人柄を確認する」というのは意外に思われるかもしれませんが、大事なポイントです。
友人や上司・同僚などとの間でも「合う」「合わない」の相性があるように、弁護士や司法書士と依頼者の間にも相性が存在します。
弁護士・司法書士にはきわめてプライベートな問題を、長期間にわたって相談することもあります。
そのため、できるかぎりご自身と相性が良い人に依頼した方がよいでしょう。
親身になって依頼者様の悩みをお聞きすることをモットーとしておりますので、気軽にご相談ください。
なお相談は無料です。
私たち司法書士法人みつ葉グループに債務整理を依頼する場合の費用は以下です。
| 任意整理 | 債権者1件につき 着手金55,000円〜、報酬金11,000円〜 ※ただし1社あたり140万円を超える場合は扱えない |
|---|---|
| 個人再生 | 書類作成のみ可能 |
| 自己破産 | 書類作成のみ可能 |
1社あたり140万円以上の任意整理、または個人再生と自己破産については、当メディアを共同運営している弁護士法人・響までお問い合わせください。
司法書士法人みつ葉グループに依頼いただく場合の流れについても紹介します。
任意整理の場合、相談から解決までの期間は3〜6ヶ月ほどです。
みつ葉では借入状況や返済日などを管理できる依頼者様用の無料アプリ「リードユープラス」がありますので、解決後も完済まで見守り続けます。
みつ葉グループは、借金返済・借金問題でお悩みの方の状況に合わせ、借金から解放されるための解決策を専門チームでご提案し、解決までをフルサポートします。
司法書士法人みつ葉グループで、実際に任意整理した方の感想を、減額実績とともに紹介します。
| 借金額 | 200万円→140万円 |
|---|
かつて毎月7万円以上返済していましたが、任意整理をして3万5千円くらいになりました。
利息はもうカットしてくれたので元金が支払った分減っていきます。
ずぼらな金銭感覚で、借金に悩んでいたので、計画的に返済して借金が減っていくのはとてもスッキリした気分になりました。
しかし任意整理してクレジットカードが使えなくなったのはやはり不便です。
以前に使っていたカードも更新不可のお知らせがきて、自責の念にかられました。
でもデメリットはそれくらいで、借金が減るうれしさと比べれば大きいものではありません。
| 借金額 | 465万円→370万円 |
|---|
まず無理のない生活ができるようになったことが一番大きいです。もちろん追加の借金もできませんので不安が増えることもありませんでした。
何より電話の音が怖いという生活と決別できた安堵感がとても大きかったです。
そして返済期間中、いかに自分の生活設計がずさんであったかを思い知らされました。
その反省は今に活かされていると思います。
返済先が一カ所、司法書士さんの指定口座だけになったこともすごく助かっています。
追い立てられる感じがなくなり、精神的にゆとりができました。心の中を占めていた大きな荷物がなくなったような、妙な解放感がありました。
債務整理をすると信用情報に事故情報が登録されるため（ブラックリストに載る）、その影響で「クレジットカードが利用できない」などの不便を感じているようです。
しかし、借金を着実に減らしたり、取り立てのストレスから解放されたりすることもあり、総じて満足されているという声が多く届いています。
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